Les produits d'assurance-vie qui intègrent des SCPI

Si vous avez comme objectif d’épargner ou de préparer votre retraite, l’assurance-vie propose désormais des sociétés civiles de placement immobilier ou SCPI. Voici ces contrats qui ont généré le meilleur rendement en 2019.

Patrimea Premium, NetLife, Nortia Panthea

Patrimea Premium : il est le plus intéressant du point de vue frais : 0% frais d’entrée. Ses frais de gestion sont de 0.72% et ceux d’arbitrage de 0.2%. Ce contrat propose une douzaine de SCPI : Edissimmo, Efimmo, Ficommerce, Genepierre, LF Europimmo, Multimmobilier 2, Novapierre 1, Patrimmo Commerce, PFO2, Pierre Plus, Primopierre, Primovie et Rivoli Avenir Patrimoine. Patrimea Premium intègre aussi des OPCI et des SCI dans ses supports en unités de comptes. Au total, ce contrat dispose de plus de 250 fonds.

NetLife : ce contrat propose 17 SCPI qui sont Actipierre Europe, Altixia Cadence XII, Atream Hotel, Edissimmo, Efimmo, Epargne Foncière, Ficommerce, Immorente, Multimmobilier 2, Laffitte Pierre, LF Europimmo, LF Grand Paris Patrimoine, Patrimmo Commerce, Patrimmo Croissance, PF Grand Paris, PFO2, Primopierre, Primovie, Rivoli Avenir Patrimoine et Selectinvest. SCI et OPCI font également partie de ses actifs sous gestion. Quant aux frais, Netlfine exonère ses souscripteurs de taxation à l’entrée pour les transactions en ligne. Les frais de gestion sont de 0.7%.

Nortia Panthea : il dispose en tout de près d’une vingtaine d’actifs SCPI et OPCI confondus. Les frais d’entrée sont relativement élevés (4.5%), tandis que les frais de gestion sont taxés à 1% et les frais d’arbitrage à 0.5%. Nortia Panthea n’applique pas de frais de sortie. L’investissement minimum requis en SCPI est de 5000 euros. Des pénalités de rachat ou d’arbitrage s’appliquent sur les SCPI, ils sont de 3% dans le cas où l’opération est réalisée avant trois ans de détention des parts.

Pourquoi des SCPI dans l’assurance-vie ?

Ces produits pierre-papier connaissent un succès retentissant depuis plusieurs années : les Français en souscrivent pour épargner, préparer leur retraite, défiscaliser ou encore pour utiliser immédiatement les revenus à titre de complément de revenus. Avec la chute du rendement des fonds en euros qui constituaient jusqu’alors les seuls supports des contrats d’assurance-vie, les SCPI ont petit à petit intégré ces contrats afin d’accroître leur rendement.

De plus, les objectifs de ces deux produits assurance-vie et SCPI ont la même vocation, c’est-à-dire la constitution de l’épargne, que ce soit sur le moyen ou sur le long terme. Ainsi, il est recommandé de détenir une SCPI sur une durée minimale de 8 ans dans un contrat d’assurance-vie afin de profiter des avantages fiscaux de ce dernier.

Toujours en ce qui concerne la durée de la détention, une SCPI se conserve de préférence pendant une dizaine, voire une quinzaine d’années, quel que soit son mode d’acquisition (dans une assurance-vie, auprès d’une société de gestion, d’un courtier, d’un conseiller en gestion de patrimoine). En effet, une SCPI est tout d’abord de l’immobilier avant d’être un titre de propriété. Des frais de sortie seront taxés au moment de la revente des parts ou de leur reprise par la compagnie d’assurance. Si la durée de la conservation est plus ou moins courte, le souscripteur n’aura pas eu le temps d’amortir tous ces frais susmentionnés et de profiter ses gains enregistrés, outre les revenus locatifs perçus. La durée de la conservation des parts doit aussi être fixée en fonction de la durée du prêt dans le cas d’un financement à crédit. Attention toutefois certains assureurs ne proposent pas de financement à crédit de leur SCPI.

Choisir d’investir via l’assurance-vie comporte de nombreux autres atouts, outre ceux qui proviennent directement des SCPI. Vous pouvez obtenir davantage d’informations auprès de votre conseiller en gestion de patrimoine ou sur ot-beaucaire.fr.

Plombier Paris : Comment détecter une fuite d'eau sous terre ?

fuite d'eau paris
Il y a quelques signes que vous devriez rechercher. Une baisse significative de la pression de l'eau pourrait indiquer une fuite d'eau souterraine. Vous pouvez également essayer d'utiliser un localisateur de fuite ou un détecteur de métaux pour trouver la fuite. Cependant, il est préférable d'embaucher un professionnel pour le faire. De cette façon, vous serez sûr de trouver la source du problème. Signes d'une fuite (plombier Paris) [...]

Qui sont les meilleurs gestionnaires de patrimoine indépendants ?

Shaking Hands, Handshake, Skyline, City
Faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine indépendant, c’est bénéficier des recommandations totalement adaptées à votre profil de risque et d’investisseur, de même qu’à vos objectifs sur tous les plans. Exemple : création et diversification de portefeuille, développement de votre épargne par rapport à vos horizons de placement, préparation de votre retraite et de la (faire fructifier votre patrimoine et votre épargne dans la durée, tout réalisant une veille permanente sur l’évolution des lois et des différents marchés. Ce, afin de rebondir et mettre en place le plan d’action nouvellement conçu. Il aura préalablement réalisé un audit patrimonial afin de mettre en place la stratégie la plus adaptée à votre situation.

La disponibilité est un critère incontournable à prendre en compte dans le choix de votre CGPI. En effet, vous devez pouvoir le consulter à tout moment, que ce soit à son cabinet ou en téléconsultation. Privilégiiez donc la proximité afin de faciliter les échanges.

Une relation de confiance doit également être établie, non seulement depuis le début de la consultation, mais dans la durée, au fil des séances de suivi et de rectification des tirs. Votre CGPI doit être totalement ouvert à vos aspirations et vos souhaits, de même que vous serez réceptif à ses propositions en vue de l’atteinte de vos objectifs. Ce dernier point représente d’ailleurs un des indicateurs permettant de mesurer la solidité de ladite relation de confiance.

Un climat d’ancrage de la fluidité de la relation doit s’installer dans le temps et qui doit être consolidé par un autre point à prendre en compte : la confidentialité. Le CGPI doit, en effet, respecter le caractère confidentiel de vos informations personnelles et la protection de votre vie privée. Assurez-vous qu’il s’engage à respecter le secret professionnel, dont les dispositions sont d’ailleurs mentionnées dans le document contractuel qui vous lie.

 

Ce que le CGPI vous propose en temps de crise

Ceux qui font leurs premières armes dans la constitution de leur portefeuille d’investissement sont de plus en plus nombreux à consulter, en particulier depuis le krach économique en 2020 auquel succèdent récession et inflation) [...]

SOS Travaux : des services de rénovation de qualité supérieure

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